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中國式資產配置

中國家庭財富逐年增加,財富總值已位列世界第二位。根據廣發銀行聯合西南財經大學在今年年初發表的《2018中國城市家庭財富健康報告》,中國城市家庭2018年的每戶平均總資產為161.7萬元,可投資資產為55.7萬元。其中,資產位列首20%的家庭平均資產總規模為454.5萬元,與美國的530萬元相當。但不同的是,中國的家庭總資產中,房產的佔比最高。 2017年,房產佔中國家庭總資產的比例高達77.7%,而在房地產市場同樣發達的美國,這個數字只有34.6%。

反之,中國家庭的金融資產只佔整體財富的11.8%,而這比例在美國卻達42.6%。在日本、新加坡、瑞士、英國等地,金融資產佔家庭財富的比重普遍超過一半,相比之下,中國家庭財富中金融資產的比重仍然偏低。

從中國家庭極高的住房資產佔比,可以看出中國人對資產配置的概念非常薄弱

毫無懸念,中國家庭的財富結構嚴重傾側於房地產市場,因而擠壓了金融資產;但資產配置不就是為了創富?在本月舉行的「第四屆全球資產配置決策者峰會」當中,瑞士信貸銀行大中華區私人銀行執行董事劉志勇、諾亞財富首席研究官陳果、廣運財富常務副總裁等金融業者在討論環節時,均指出全球資產配置在中國的發展欠成熟。

全球資產配置或財富管理機構為什麼在國內發展不起來,其中一大原因是中國投資者並沒有守富的意識。自1977年以來,中國的GDP一直按年增長,其中有16年更經歷雙位數字的增幅。在經濟起飛的年代,大家都看重創富,而忽略了守富— 當國內的項目利潤可高達十多厘時,為什麼我還要在境外投資,賺取較低的回報呢?抱著投資是為了賺大錢的想法,很多中國投資者在投資理財產品時,並不接受本金有任何損失,剛性兌付要求較強,而且可接受的銀行理財產品回報週期普遍較短,缺少長期理財規劃。然而他們所忽略的是,資產配置最主要的目的在於分散投資風險,其次是在這個分散風險的前提下,追求最大的報酬。

環球經濟與財富保值

在貿易摩擦升級、新興市場經濟受壓、地緣政治風險加劇、石油市場變化等環球因素影響,2019年的投資市場波動性大。尤其當我們身處於互聯網發達的時代,投資者能夠快速地掌握最新的資訊,瞬間作出投資決定,這令市場對於消息變得更加敏感,尤其在一些影響全球的議題上,一個即興的發言就能令股市大起大落,甚至能在數小時內改變股市走勢。

處於全球市場不穩定的投資環境下,任何意想不到的發展都可能引發市場的劇烈調整和資本的無序重新分配。中國的投資者是時候結束中國式的資產配置,及早建立環球市場的投資組合,分散在單一市場投資帶來的系統性風險。聯絡弘海策略的顧問,為你的家庭、資產做個全面的海外規劃。

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